Кредитная линия

В последнее время растет спрос на займы, выданные в виде кредитной линии. Это связано с тем, что благодаря такому виду кредитования человек имеет возможность пользоваться деньгами по мере необходимости, в течение определенного времени и за указанную плату.

Кредитная линия, по сравнению с единовременной выдачей кредита, имеет ряд преимуществ, среди которых:

• экономия времени на заключение сделки. Договор заключается один раз, не зависимо от того, сколько раз и какими частями снимается выделенная сумма.
• экономия на оплате процентов. Проценты начисляются только на сумму фактически снятых денег.

Выделяют три вида кредитных линий:

1. Невозобновляемая кредитная линия или с лимитом выдачи. Самый жесткий вид, который предполагает получение займа в пределах определенного банком лимита. "Жесткость" заключается в том, что периодичность и размер траншей (единоразовое снятие средств) прописывается в договоре и обязательно для исполнения. Так же ни во время действия договора, ни после полного погашения задолженности дополнительное финансирования в рамках действующей кредитной линии не осуществляется.
2. Возобновляемая или револьверная кредитная линия. Как следует из названия, особенностью данного вида является неограниченное количество траншей, единственное условие – это непревышение суммы единовременной задолженности.
3. Смешанная кредитная линия. По сути – это объединение двух предыдущих видов, но на практике он практически не применяется.

Открытие кредитной линии осуществляется по инициативе клиента и на договорных условиях, поскольку в банке нет четких норм по срокам предоставления, сумме и количеству траншей. Эксперты банка тщательно проверяют потенциального заемщика, т.к. данный вид предоставления займа достаточно рискованный: ситуация на рынке может измениться, а условия по договору носят фиксированный характер, так что банк может понести существенные убытки.

Клиентами, которым предоставляется такой заем, преимущественно становятся крупные организации, которые обслуживаются в данном банке и имеют положительный платежный баланс и постоянные источники дохода. Однако это не обязательно и на открытие кредитной линии могут претендовать представители малого бизнеса, но только при наличии грамотно составленного бизнес-плана.

Перечень документов, необходимых для заключения договора, мало чем отличаются от оформления обычного займа: клиент – юридическое лицо подает в банк заявку и прилагает учредительные и финансовые документы, на основании которых рассчитывается размер кредитной линии. Метод расчета у каждого банка свой, но чаще всего размер определяется в пределах месячного оборота по Кт счета.