Лидеры по нестандартности среди банковских вкладов

В результате кризиса, начавшегося в 2008 году, в кредитных организациях стало сильно не хватать денежных средств, что привело к обострению борьбы между российскими банками за деньги вкладчиков. Многие банки стали всячески импровизировать с банковскими продуктами, предлагая своим потенциальным клиентам нестандартные виды вкладов, которых до кризиса просто не было, а, например, отзывы об отелях Мальдив каждый желающий может узнать прямо сейчас. Самыми необычными предложениями на этом рынке по мнению Агентства финансовой статистики StatBanker.ru стали следующие продукты. 

● Депозиты с гарантией выплаты начисленных по заявленной ставке процентов даже в том случае, если вклад будет закрыт досрочно.

Согласно условиям этих вкладов при полном закрытии вклада досрочно начисление процентов производится по плавающей ставке исходя из того, сколько времени средства находились во вкладе. При этом ставки при расторжении таких вкладов выше ставок при расторжении обычных вкладов до востребования. Продукты подобного рода появились у Альфа банка, предлагающего вклад «А+», Абсолют банка – «Верный процент», банка Зенит – «Прогрессивный», банка Возрождение – «Универсальный», Промсвязьбанка – «Моя выгода», МДМ банка – «Ваш особый», Московского банка реконструкции и развития – «Накопительный», Банка Русский Стандарт – «Гарантированный».

● Вклады с плавающей процентной ставкой.

Открывший такой вклад клиент может повысить ставку по своему вкладу при росте ставок в результате будущих изменений на рынке. Одновременно клиент получает риск снижения ставки по вкладу. Подобные продукты предлагает ВТБ 24 – вклад «Индекс», банк Петрокоммерц – «Стратегия защиты».

● Вклады, позволяющие получить проценты за весь период размещения средств сразу при открытии.

Клиент, разместивший средства на таких вкладах, может сразу, еще до конца срока размещения, получить проценты за весь срок действия вклада. Если вклад будет закрыт досрочно, при снятии денег с вклада выданные на руки при открытии проценты удерживаются из выплачиваемой суммы. Такой маркетинговый ход весьма оригинален. Он дает банкам возможность выделиться на рынке депозитов, когда проценты по вкладу обычно выплачиваются по истечении срока размещения, каждый месяц или квартал. Имея на руках значительную сумму и размещая ее на таком вкладе, клиент может сразу получить большую сумму по процентам. Эти деньги можно использовать в качестве платежа или же разместить в другом вкладе и заработать на более высоких процентах. Риск клиента при этом минимален, а доход намного выше за счет высокой эффективной ставки процента. Подобные продукты предлагают ОТП банк – вклад «Радушные времена», Банк Русский Стандарт - «Проценты сразу» и другие.  

● Вклады в иностранной валюте.

Для тех, кто заинтересован в диверсификации валютных рисков, предлагаются вклады, открываемые в английских фунтах, швейцарских франках, японских йенах. Вклады в редких у нас валютах открывают Петрокоммерц, ОТП-банк, Юникредит Банк. Размещая деньги в английских фунтах, можно рассчитывать на ставки от 0,75 до 2,6 процента годовых, в швейцарских франках – от 0,25 до 4,9 процентов годовых, в японских йенах – от 0,5 до 1,0 процента годовых.

● Пакетные предложения по депозитам.

Некоторые банки предлагают своим клиентам открыть инвестиционные вклады, которые открываются при условии, что клиент одновременно приобретет пай ПИФа, (им управляет управляющая компания данного банка). Такие предложения есть в Банке Москвы – УК Банка Москвы, УК «Пенсионный Резерв», Райффайзен банк – УК «Райффайзенбанк Капитал», Ситибанк – УК «Тройка Диалог», КИТ «Фортис Инвестментс». Сведбанк и Ситибанк предлагают также пакетные продукты, которые предусматривают страхование жизни клиента и более высокий процент на вклад.

● Сберегательные сертификаты.

Такое предложение есть у банка Петрокоммерц. Во избежание изъятия денег клиентов, нуждающихся в оборотных средствах, вводятся специальные сертификаты, действующие на предъявителя. Эта ценная бумага удостоверяет сумму внесенного в банк вклада. Вкладчик или держатель сберегательного сертификата имеет право получить по окончании установленного вкладом срока размещенную вкладчиком сумму и проценты, указанные в сертификате. Вкладчик может передать свой сертификат иному лицу, использовать его как залог, получая кредит.