Украинские заемщики не ведают страха

Несмотря на крайне неблагополучную экономическую ситуацию в стране, украинцы готовы брать новые кредиты в огромных объемах. Наибольшей популярностью пользуются потребительские займы и кредитки, которые навязываются клиентам самыми разными методами.

Условия жесткие, но кредиты берут и много

Политика банков Украины не изменилась – они по-прежнему выдают кредиты практически на кабальных условиях, устанавливая очень высокие ставки и короткие сроки погашения. Расчет делается на то, что многим предпринимателям требуется экспресс кредит наличными срочно и они готовы идти на риск. Анализ рынка свидетельствует о том, что наиболее популярной услугой сейчас является потребительское кредитование, в частности выдача наличных для приобретения товаров широкого потребления и оплаты услуг. При этом примерно 25% всех украинцев вынуждены выплачивать сразу два кредита, но в ряде случаев не станут отказываться и от третьего.

На первый взгляд это свидетельствует о развитии отрасли, однако эксперты опасаются накопления так называемой токсичной задолженности. Она возникает в тех случаях, когда заемщики используют большое количество обязательств с эффективной ставкой более 100%. Таковыми являются потребительское кредитование и выдача наличных – 121% и 111% соответственно. Для сравнения: эффективная ставка при автокредите составляет 42%, по картам 76%, а для ипотеки и вовсе 24%. Однако именно услуги с максимальной ставкой, как ни странно, востребованы больше всего.

Это подтверждают и данные статистики, указывающие на высокую динамику развития потребительского кредитования. Проанализировав результаты за первое полугодие 2012 года, аналитики выяснили, что на долю ипотеки пришлось 4,5% от всей массы оформленных кредитов. Деньги на покупку автомобиля брались в 8% случаев, займы в виде наличных, когда нужно получить кредит в день обращения – в 35%. Больше всего, как и следовало ожидать, в Украине востребованы кредиты на приобретение товаров – целых 46,5% случаев.

Кредитные карты – хит сезона

Такая ситуация сложилась вовсе не стихийно, так как банки и финансовые организации недавно изменили свою политику. Они придерживают большие деньги и не могут позволить себе оформлять много ипотечных договоров или займов на приобретение транспортных средств. Лидерами в сфере услуги кредитования весь 2012 год будут оставаться именно потребительские кредиты, а выдача экспресс кредитов будет только набирать масштабы. В среднем рост рынка в данной области составит 20-25%.

Частично это можно объяснить спецификой клиентуры украинских банков. Более половины ее объема составляют работающие специалисты с постоянным доходом, которые уже имели дело с займами и обладают хорошей кредитной историей. Они не боятся брать небольшие суммы очень часто, так как уверены в завтрашнем дне. Многие давно оформили одну или две кредитные карты и просто продлевают срок их службы.

Вторая по численности категория представлена молодежью, которая готова идти на риск ради возможности стать обладателем престижной новинки, гаджета или модного аксессуара. Именно они являются лидерами по приобретению потребительских кредитов. Оставшиеся 10% относятся к далеким от финансовой отрасли людям, которых легко обвести вокруг пальца и навязать им бесполезный и неудобный кредит. Как правило, они остро нуждаются в деньгах и им нужно получить деньги в день обращения, чтобы разобраться с долгами.

Все это позволяет банкам оформлять огромное количество кредитных карт, которые в буквальном смысле стали главным хитом нынешнего сезона. Их предлагают как бонус, в качестве дополнительной услуги или в виде альтернативы классической заработной карты. Цифры свидетельствуют о том, что кредитование на Украине переживает небывалый рост, что весьма удивительно на фоне стагнации развития экономики. И опасно, так как неверная оценка потенциала собственных доходов зачастую оборачивается для заемщика большими проблемами.